Hipotecas para tu Segunda Vivienda: Guía para financiar tu segunda residencia con seguridad.
Tener una segunda vivienda es el sueño de muchas personas: una casa en la playa, un apartamento en la montaña o un piso como inversión para alquilar.
Sin embargo, financiar una segunda vivienda no funciona igual que comprar tu casa habitual.
Los bancos consideran que una segunda residencia implica más riesgo, por lo que las condiciones suelen ser más exigentes. En esta guía te explicamos, de forma sencilla, qué es una hipoteca para segunda vivienda, cuánta financiación puedes conseguir, qué requisitos te van a pedir y qué debes tener en cuenta antes de dar el paso.
¿Qué se considera una segunda vivienda?
Se considera segunda vivienda cualquier inmueble que compras además de tu residencia habitual y en el que no vives de forma permanente.
Por ejemplo:
Una casa de vacaciones
Un piso para fines de semana
Una vivienda para alquilar
Una casa heredada que no usas como domicilio principal
Para el banco, será segunda vivienda todo inmueble en el que no estés empadronado de forma habitual, independientemente de su uso.
Diferencias entre hipoteca de primera y segunda vivienda
Esta es una de las partes más importantes que debes conocer.
🔹 Menor porcentaje de financiación
Vivienda habitual: hasta el 80% (y en algunos casos 90–100%)
Segunda vivienda: normalmente 60%, llegando al 70% solo en perfiles muy solventes
Esto significa que necesitarás más ahorro previo.
🔹 Plazo de devolución más corto
Mientras que una hipoteca de vivienda habitual puede llegar a 30 años, en segundas viviendas lo habitual es:
20 a 25 años como máximo
Al haber menos años para pagar, la cuota mensual suele ser más alta.
🔹 Tipo de interés algo más elevado
Los bancos aplican un interés ligeramente superior porque consideran que, ante dificultades económicas, priorizarás pagar tu vivienda habitual antes que la segunda.
🔹 Mayor exigencia de solvencia
El banco analizará con lupa tu situación:
Ingresos
Estabilidad laboral
Ahorros
Endeudamiento total (sumando ambas hipotecas)
¿Qué requisitos piden para una hipoteca de segunda vivienda?
Aunque cada banco tiene sus criterios, lo habitual es:
✔️ Ingresos altos y estables
La suma de todas tus deudas (incluyendo ambas hipotecas) no debería superar el 30–35% de tus ingresos netos mensuales.
Ejemplo:
Ingresos netos: 3.000 €
Cuotas totales recomendadas: máximo 900–1.000 €
✔️ Ahorros suficientes
Debes contar aproximadamente con:
30–40% del precio como entrada
10–15% adicional para impuestos y gastos
👉 En total, alrededor del 45–50% del valor del inmueble en ahorros.
Ejemplo:
Vivienda de 200.000 €
Ahorros recomendados: unos 90.000–100.000 €
✔️ Buen historial financiero
No estar en ASNEF ni RAI
No tener impagos
Pocas deudas adicionales
✔️ Estabilidad laboral
Contrato indefinido o ingresos recurrentes
Si eres autónomo, varios años de actividad con beneficios estables
¿Puedo tener dos hipotecas a la vez?
Sí, es totalmente posible tener dos hipotecas simultáneas, siempre que tus ingresos lo permitan.
Las opciones más habituales son:
Solicitar una segunda hipoteca independiente
Negociar con el banco una ampliación o novación
En casos muy concretos, usar garantías adicionales
El punto clave es que el banco compruebe que puedes asumir ambas cuotas sin ahogarte económicamente.
¿Cuánta financiación puedo conseguir? (ejemplo claro)
Supongamos una segunda vivienda de 200.000 €:
| Financiación | Préstamo | Ahorro necesario |
|---|---|---|
| 60% | 120.000 € | 80.000 € |
| 70% | 140.000 € | 60.000 € |
A esto debes sumar los gastos de compra, por lo que el ahorro total necesario será mayor.
¿Se puede conseguir una hipoteca al 100% para segunda vivienda?
En la práctica, no.
Las hipotecas al 100% están pensadas para vivienda habitual y perfiles muy concretos.
En segundas residencias, los bancos no suelen financiar más del 70%, salvo casos excepcionales con:
Avales muy sólidos
Otras propiedades como garantía adicional
Aun así, no es lo habitual y conlleva más riesgo.
Gastos e impuestos al comprar una segunda vivienda
Además de la entrada, debes tener en cuenta:
ITP o IVA (según sea vivienda nueva o usada)
Notaría y registro
Tasación
IBI anual
Imputación de renta en el IRPF si no está alquilada
Gastos de comunidad, suministros y mantenimiento
Una segunda vivienda tiene menos ventajas fiscales que la vivienda habitual.
Consejos para conseguir una buena hipoteca en tu segunda vivienda
Haz números con calma y sin prisas
No fuerces tu economía
Compara varias ofertas
Evita avales si es posible
Ten un colchón para imprevistos
No dependas al 100% de ingresos por alquiler para pagar la cuota
Comprar una segunda vivienda debe ser una decisión ilusionante, no una carga.
¿Merece la pena comprar una segunda vivienda como inversión?
Depende del caso:
Zona
Precio
Rentabilidad del alquiler
Coste de la hipoteca
Fiscalidad
En muchos casos, bien planteada, puede ser una buena inversión a largo plazo, pero siempre conviene ser prudente y conservador en los cálculos.
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En Alfa Broker estudiamos tu situación de forma personalizada para:
Analizar si puedes acceder a una segunda hipoteca
Calcular la financiación realista para tu caso
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📌 Sin sorpresas ni letra pequeña
Si estás pensando en comprar una segunda vivienda, consúltanos antes de dar el paso. Una buena planificación marca la diferencia entre una buena inversión… y un problema.